民生银行广州分行：模型预警协同联动，成功拦截484万元银证转账涉诈案件

4月24日下午,民生银行总行模型预警监测到异常资金交易:一位A银行客户分别向民生银行不同地区的4个个人账户进行大额转账,随后这些款项均迅速通过银证转账转入证券账户。凭借专业的风险识别能力,总行核查人员高度警觉,初步判断A银行账户持有人可能遭遇电信网络诈骗,立刻将异常交易情况上报国家反诈中心进行核实,一场高效的反诈协作就此展开。

经国家反诈中心核实,该客户为广东江门户籍,确实存在涉诈风险,总行核查人员随即联系广州分行进行劝阻。

接到线索后,广州分行迅速与江门市反诈中心联系,汇报了预警情况。江门民警立即派人上门劝阻,受害人及其配偶才意识到深陷骗局。经调查,受害人近期有移民香港的计划,通过中间人结识一名自称需用港币兑换人民币购房的香港老板,受害人在4月23日首次尝试转账至指定陌生账户后,对方立即发来受理境外支票转账回执截图,误导受害人已收到港币入账。随后,受害人在两天内连续转向6个陌生的民生银行个人账户转账,累计金额达532万元。

在确认受害人被骗后,民生银行通过联系涉案的三家证券公司,争取在诈骗分子转移涉诈资金前通过券商渠道对资金管控,4月25日凌晨1点,在江门市人民银行及市反诈中心的协调及指导下,完成其中两家券商的资金管控,但仍有一家券商的94.05万元涉诈资金被全部转移。

4月25日下午,江门市反诈中心追踪到21万元被转入民生银行深圳分行的一对公账户内,广州分行获悉后立即联系深圳分行,请求对该对公账户加锁。经过两天的紧密合作,广州分行协助成功拦截被骗资金484万元,客户的损失资金被压缩至46万元。

风险提示

分析本案件可以看出,一是诈骗分子善于利用中美关税等政治热点,精准锁定有外汇需求的受害人,制造电诈骗局。二是诈骗分子熟悉银证转账交易特性,利用期货、证券交易规则,迅速转移涉诈资金,跨行业的转账极大地增加了资金追回的难度。三是诈骗分子熟悉境外支票使用规则,利用境外支票受理回执的24小时空档期,转移账户资金使其变成空头支票,甚至对该付款行为进行撤销。

电信网络诈骗手段层出不穷,公众应时刻提高警惕,不轻信陌生人的转账请求,尤其是涉及大额资金的交易。一旦发现被骗,应立即报警,争取时间进行资金拦截。针对有外汇需求的群众,民生银行发出以下提示:

一、认准正规渠道,远离“黑平台”。

二、警惕“代换汇”陷阱,拒绝私下交易。

三、交易前必查必问,查外汇备案资质、问资金监管方式。

本次跨行业涉诈资金的成功追回难度非常大,反诈中心民警及民生银行工作人员均展现出了高度的责任感和专业能力,不懈追查和努力,不到最后绝不放弃一丝机会,是守护民众资金安全的坚实后盾。